높은 집값만 해도 부담스러운데 여기에 2022년 부터 오르기 시작한 금리 인상까지 겹치면서 내 집 마련을 생각하는 분들의 고민이 많아지고 있습니다. 또한 기존에 대출이 많은 분들 역시 변동 금리 또는 고정형 금리으로 갈아타야 할지 여러가지 생각이 많아지는데요.
코로나19를 거치면서 상당한 인플레이션 영향으로 미국 연방준비제도와 한국은행이 기준금리 인상을 이어가고 시중금리 역시 덩달아 오를 것으로 예상되는 만큼 금융 소비자들의 계산도 점점 더 복잡해지는 모습입니다. 만약 당장 내 집 마련을 생각하고 있다면 정책 대출 상품을 고려해 볼 필요가 있는데, 고정금리형 상품 위주인 데다 시중에 비해 금리도 상대적으로 낮은 편이기 때문인데요.
대표적인 상품으로는 주택도시기금의 디딤돌대출을 이용하 수 있는데, 디딤돌대출은 고정금리나 5년 단위 변동금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 금리는 10~30년인 만기 기간과 소득 수준에 따라 2.15%~3.00% 사이에서 적용되고 있습니다. 다만 정책적 지원 대상에 포함되는지를 확인해보는 것이 우선적으로 필요합니다.
디딤돌대출은 부부합산 연소득이 6000만원 이내에 드는 무주택자여야 하며 별도의 자산 조건도 충족해야 신청이 가능합니다. 주택도 가격은 5억원 이내, 전용면적은 85~100㎡ 안에 들어야 하고요. 소득 기준은 생애최초나 신혼부부, 2자녀 이상이면 7000만원 이내로 늘어나게 되는데요.
이번포스팅에서는 주택도시기금의 주택구입자금대출인 내집마련 디딤돌 대출 대출대상, 조건, 금리 등에 대해서 확인해보도록 하겠습니다.
내집마련 디딤돌대출
1. 대출대상
내집마련 디딤돌 대출 대상은 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초 주택구입자, 2자녀이상 가구 또는 신혼가구는 연소득 7천만원 이하), 순자산가액 4.58억원 이하 무주택 세대주가 해당되며, 아래의 요건을 모두 충족해야 합니다.
① (계약) 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)
② (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
③ (무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주
④(중복대출 금지) 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
⑤ (소득) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만원 이하(생애최초주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만원)인 자
⑥ (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자
⑦ (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자
신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우
2. 대출금리
소득수준(부부합산연소득)과 대출기간(10년, 15년, 20년, 30년)에 따라 연2.00%에서 2.75%까지 금리가 적용되고 있습니다.
금리우대는 중복적용이 불가능합니다.
① 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%p
② 장애인가구 연 0.2%p
③ 다문화가구 연 0.2%p
④ 신혼가구 연 0.2%p
⑤ 생애최초주택구입자 연 0.2%p
추가 우대금리사항이 4가지 있으며 중복해서 적용가능합니다.
① 청약저출 가입자인 경우
② 부동산 전자계약시스템을 활용하여 주택 매매계약을 체결하는 경우
③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p
④ 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%p
3. 대출한도
대출한도는 아래 조건 중에서 작은 금액에서 산정됩니다.
① 최고 2.5억원 이내(LTV, DTI 적용, 신혼가구 2.7억원 이내, 2자녀 이상 가구일 경우 3.1억원 이내)
4. 대상주택
주거 전용면적기준 85㎡(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍, 면 지역은 100㎡)이하 주택이 대상이며 담보주택 평가액이 5억원 이하 주택
5. 대출기간, 상환방법
대출기간은 10,15,20,30년 중에서 선택, 상환방법은 1년거치 또는 비거치로 원리금 균등분할상환방식 또는 체증식 상환방식 중에서 선택합니다.
6. 대출 비용, 중도상환수수료
- 인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
- 근저당권설정비 : 은행부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객부담)
중도상환수수료
- 중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과됩니다.
- 중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년]
※ 대출계약을 철회한 경우 중도상환수수료 면제
7. 대출취급은행
- 우리은행
- KB국민은행
- IBK기업은행
- NH농협은행
- 신한은행
8. 대출 서류
- 본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
- 대상자확인 : 주민등록등본
- 재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서
- 소득확인 : 소득구분별 서류
- 주택관련 : 토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서(또는 분양계약서), 인감증명서
- 기타 심사 시 필요한 서류 추가 징구 가능
9. 문의사항
- 대출 심사 관련한 상담은 아래의 콜센터 번호 및 기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.
- 자산심사 관련한 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의바랍니다.
보금자리, 고정금리 대출
여기까지 주택도시기금 내집마련 디딤돌대출 조건, 상환방식, 금리, 한도에 관하여 알아보았는데요.
더 자세한 내용은 주택도시기금 사이트(http://nhuf.molit.go.kr)에 확인해보세요.