2021년 부터 새롭게 신용등급 대신 신용점수를 기준으로 개인신용도를 평가 중인데, 과거 10개 등급을 신용평점으로 구분하고 있지만, 여전히 신용등급으로 신용수준을 이해하고 있는 분들도 많이 있는데요.
신용점수 500점 대출은 과거 신용등급으로 보면 8등급 대출로 이해할 수 있으며, 신용점수 500점은 신용수준이 700점, 600점에 비해서 상대적으로 낮은 점수에 해당되기 때문에 금융권 대출에 제약이 있는 편으로 쉽게 대출상품을 선택하기가 어려운 것이 현실입니다.
또한 신용카드를 이용하고 싶지만 신용점수 500점인 경우 카드 발급에 어려움이 있습니다. 이런 경우 어떤방법으로 신용카드를 발급할 수 있을까요?
이번 포스팅에서는 신용평점 500점 대출 상품들을 소개시켜드릴텐데요. 상품 소개에 앞서 신용점수와 신용평가회사의 점수비교 그리고 신용점수대별로 가능한 금융거래 내용을 먼저 확인하고 본격 적으로 상품을 알려드리겠습니다. 마지막으로 신용점수 500점인 경우 신용카드 발급이 가능한 부분에 대해서 설명해드리도록 하겠습니다.
신용점수 비교
NICE, KCB 신용점수
신용평가회사는 CB로도 불리우는데 개인 뿐만 아니라 기업의 신용을 평가하고 있는데요. 우리가 자주 접한 신용평가회사로는 NICE와 KCB를 많이 알고 있는데 NICE는 NICE지키미, KCB는 올크레딧의 운영하고 있습니다. 이러한 회사를 통해 개인과 기업의 신용정보서비스를 제공하고 있으며, 위 링크된 사이트에서 간편하게 조회 할 수 있습니다.
예전에는 개인신용평가를 등급제로 금융회사와 소비자에게 제공하였으나 2021년 1월부터는 신용등급제에서 점수제로 변경되어 신용점수제로 바뀌게 되었는데요.
기존 등급제에 익숙하신 분들도 좀 더 이해하기 쉽도록 아래의 신용등급 점수표를 정리했습니다. 같은 등급 내에서 조금 더 세분화되었지만 본질적으로 변한 건 없습니다.
| 등급 | NICE-나이스지키미 | KCB-올크레딧 |
| 1 | 900~1000 | 942~1000 |
| 2 | 870~899 | 891~941 |
| 3 | 840~869 | 832~890 |
| 4 | 805~839 | 768~831 |
| 5 | 750~804 | 698~767 |
| 6 | 665~749 | 630~697 |
| 7 | 600~664 | 530~629 |
| 8 | 515~599 | 454~529 |
| 9 | 445~514 | 335~453 |
| 10 | ~444 | ~334 |
위 점수표에서 보게되면 평가기준이 되는 신용점수는 조금 차이가 있음을 알 수 있는데, 이는 두 신용평가회사 각각의 신용평가방식이 다르기 때문입니다. 은행이나 상품에 따라 기준이 되는 신용평가회사와 점수가 다르기 때문에 필요시 확인이 필요합니다.
신용점수별 금융거래 내용
| 구분 | 변경 전 | 변경 후(2021년 1월 1일 이후) |
| 서민금융상품 지원대상 | 6등급 이하 | NICE : 744점 이하 KCB : 700점 이하 개인신용평점 하위 20% |
| 중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준 | 4등급 이하 | NICE : 859점 이하 KCB : 820점 이하 개인신용평점 하위 50% |
| 신용카드 발급 기준 | 6등급 이상 | NICE : 680점 이하 KCB : 576점 이하 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하 |
| 구속성 영업행위 해당기준 | 7등급 이하 | NICE : 724점 이하 KCB : 655점 이하 개인신용평점 하위 10% 위 표는 기준점수로 실제 요구점수는 더 낮을 수 있습니다. 예) 보금자리론 - NICE 445점 이상 신용등급제가 점수제로 변경된 후로 세분화 되어 조금 복잡해졌지만, 점수는 돼도 기존의 신용등급으로는 거래할 수 없던 분들도 정부지원의 서민금융상품 등의 금융활동도 가능하게 되었습니다. 이 내용 또한 NICE 신용 점수와 KCB 신용 점수가 다르게 평가되기 때문에 구분해서 살펴봐야 합니다. 정리 살펴본 봐와 같이 NICE 신용 점수 KCB 신용 점수는 서로 평가기준이 달라 점수가 틀리기 때문에 실제 금융거래에 적용되는 기준점수도 다르게 됩니다. 조금 복잡해도 자신의 신용점수와 그것이 어떻게 적용되는지는 미리 알아둔다면, 필요한 금융거래를 이용하는데 많은 도움이 될 거라 생각됩니다. |
나의 신용등급, 점수가 궁금한 경우 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
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최저신용자로 대부업대출, 불법사금융등 금리가 높은 상품을 이용 중인 분들을 대상으로 은행에서 대출을 받을 수 있도록 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 개인신용평점 기준 - 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) * ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 연소득기준 - 4천5백만원 이하 |
| 대출한도 | 일반보증 - 최대 700만원 특례보증 - 최대 1,500만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환조건 | 원리금균등분할 상환 |
- 유의사항
- 보증수수료는 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%기 발생되며, 사회적배려대상자의 경우 연 1.0%가 적용됩니다.
- 취급기관은 아래와 같습니다.
▶ 저축은행
▶ 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합(이하 상호금융기관)
농협 올원 비상금 대출
올원 비상금 대출은 직업, 소득에 관계없이 통신사 이용내역이 있는 무직자도 만 19세 이상 신청 가능한 비상금 대출신청이 가능합니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 만19세 이상, 통신등급(Telco) 9등급 이내 개인 ※ 직업, 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+)이용고객 ※ 통신등급 미산출 고객은 당행 중금리모형으로 자동심사 ※ 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인 |
| 대출한도 | 0~300만원까지 |
| 대출금리 | 연 5.30~6.30% |
| 대출기간 | 3년 (거치기간 없음) |
| 상환조건 | 원리금 균등분할상환 |
- 유의사항(거절사유 포함)
- 우대금리 : 최고 1.00%p 우대
NH채움신용카드 보유 0.20%p, 우량등급 우대(통신등급 1~3등급) 0.50%p, 우대금리 쿠폰 적용 0.30%p - 대출금리는 고객 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있습니다.
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있으니 참고하세요.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- 대출신청 가능시간은 00:30~ 24:00(토,일, 공휴일 포함)입니다.
- 기타 대출관련 상담업무는 평일 09:00~18:00까지 NH농협은행 고객행복센터(Tel 1600-2800, 1661-3000)로 문의하시기 바랍니다.
DGB대구은행 핀크 비상금 대출
핀크 비상금대출은 24시간 365일 간편하게 모바일로 신청가능하며, 서류, 방문이 필요하지 않습니다
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | ① 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 직장인, 자영업자 ② 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인 ③ KCB 개인신용평점 475점 이상인 분 |
| 대출한도 | ~300만원까지 |
| 대출금리 | 연 6.264% ~ |
| 대출기간 | 1년 ※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장가능합니다. |
| 상환조건 | 만기일시상환방식,마이너스 통장대출 |
- 유의사항(거절래사유 포함)
- 중도상환수수료는 면제.
- 핀크연계DGB대구은행의 대출상품으로 핀크앱에서만 대출신청 및 약정이 가능하며, 대출승인이 완료된 경우에는 대출을 신청한 당일 23시30분까지 핀크앱에 접속하여 약정을 진행해야 합니다. 신청당일에 약정까지 완료되지 않는 경우 새롭게 신청해야 합니다.
- 신용도에 따라 대출한도 및 금리가 차등적용되며, 금융기관 관리대상이거나 DGB대구은행에서 정한 대출기준에 부합하지 않는 경우 대출취급에 제한될 수 있습니다.
- DGB대구은행 입출금계좌가 필요한데, 대출심사 이후 DGB대구은행 입출금계좌 개설이 가능합니다.
- 대출이 실행된 DGB대구은행 입출금 계좌를 핀크계좌에 연결하여 무제한 무료송금을 사용할 수 있습니다.
- 문의사항은 대구은행 디지털영업점 (1661-5000), 핀크 콜센터(1566-4949)로 하시기 바랍니다.
하나은행 번개 대출
번개 생활비대출은 24시간 365일 급전이 필요할 때 이용할 수 있는 생활비대출 상품입니다
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 |
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| 대출한도 | 최소50만원~ 최대 500만원까지 |
| 대출금리 | 연 3.917% ~ 13.937% |
| 대출기간 | 만기일시상환(일시상환) : 1년 (최대 10년까지 연장가능) 분할상환(원금균등분할상환) : 1~5년 중 선택 |
| 상환조건 | 만기일시상환방식, 분할상환(원금균등분할상환) |
- 유의사항(거절래사유 포함)
- 연체이자율[대출이자율+연체가산이자율(연3%)] : 최고 연 15%
- 이자부과시기 : 후취방식 징구를 원칙으로 1개월 이내의 기간을 단위로 징수합니다.
- 중도해약환급금 : 없음
- 한도조회 이후 대출신청이 가능하며, 한도조회 당일 신청기간까지 핀크앱을 통해 대출 신청을 완료해야 합니다.
- 승인 당일 포함 6일안에 약정을 실행하지 않으면 신청내역은 자동취소되며, 취소된 이후에는 재신청해야 합니다.
- 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있으며, 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 고객센터(1588-1111, 1599-1111)로 문의하시기 바랍니다.
케이은행 비상금 대출
케이뱅크 비상금 대출은 서울보증보험과의 협약대출로 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 실행되는 상품입니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 |
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| 대출한도 | 최소50만원~ 최대 300만원까지 |
| 대출금리 | 연 4.96% ~ 9.57% |
| 대출기간 | 1년(기간연장을 통해 1년 단위로 연장가능) |
| 상환조건 | 만기일시상환방식, 한도대출(마이너스 통장대출) |
- 유의사항
- 대출심사 결과에 따라 대출한도가 차등 적용되며, 연체내역 및 당행 심사기준에 미달할 경우, 당행의 신용대출 상품을 보유한 경우 본 상품의 대출신청이 불가능할 수 있습니다.
- 대출기간을 연장하기 위하여는 매년 만기 전에 앱 또는 웹을 통한 연장 신청이 필요합니다. 연장신청 시, 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 공인인증서를 통해 제출하여야 할 수 있습니다. 다만, 원(리)금균등분할 상품의 경우 별도의 대출 연장이 이루어지지 않습니다.
- 대출을 받으시면 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
- 대출거절사유(제한)
- 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
- 연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능합니다. 여기서 '연체'란 신용정보관리 규약상에 의거 한국신용정보원 및 신용평가회사의 신용도판단정보상에 '연체'로 등록됨을 의미하며, 대표적인 항목으로는 대출금연체, 신용카드대금연체, 할부금융대금연체, 매입외환연체 등이 있습니다.
- 케이뱅크에서는 보다 안정적인 여신 운용 및 포트폴리오 관리를 위해 여신상품에 따라 월별 상품 판매한도를 운용하고 있습니다. 따라서, 상품별 판매한도 소진시에는 판매가 종료되고 익월에 판매를 재개하게 됩니다.
삼성생명
삼성생명보험계약대출은 대출로 수수료가 없으며, PC,모바일, 전환, ATM 으로 편리하게 이용할 수 있습니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 삼성생명 보험계약자가 해당되며, 순수 보장형 상품 등의 경우에는 대출이 불가합니다. |
| 대출한도 | 해지(해약)환급금의 50~95%(주계약기준) |
| 대출금리 | 연 2.3~9.9% |
| 대출기간 | 대출기간내 자유롭게 상환가능 |
| 상환조건 | 만기일시상환방식 |
- 유의사항
- 대출과 관련하여 신용평점 하락의 사유가 발생할 수 있으며, 신용점수 하락으로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 이자납부일에 이자 미납 시, 회사가 정한 방법에 따라 미납된 이자에 보험계약대출 이율로 지연이자를 부과합니다.
- 해당 보험계약에서 지급사유가 발생한 경우 회사는 대출기간의 만료 여부와 상관 없이 해당 보험계약의 약관에서 정한 바에 따라 지급할 보험금에서 보험계약대출 원리금을 우선 공제하게 됩니다.
- 대출 실행 시 인지세 등의 부대비용이 발생할 수 있으며, 인지세의 경우 5천만원을 초과해 대출받는 경우 부과됩니다.
신용점수 500점 신용카드 발급가능한가?
돈이 필요할 때 신용카드라도 있다면 급하게 이용할 수 있는데요. 신용카드 발급이 가능한 점수는 아래와 같습니다.
- NICE신용점수 680점이하
- KCB신용점수 576점 이하
신용평가회사(NICE,KCB)의 기준 신용점수에 미달되는 경우 카드발급이 어려운데요. 신용등급 기준 6등급 이상이 되어야 신용카드 발급이 가능한 것이 일반적입니다.
다만, 신용회복위원회를 통해서 채무조정을 성실하게 상환중인 경우 신용카드(KB국민카드)와 체크카드(IBK기업은행) 발급이 가능한데요. 자세한 내용을 아래 내용을 참고하세요.
신용회복위원회 채무조정 성실상환자 인센티브 신용카드, 체크카드 발급지원
신용회복위원회 채무조정 성실상환자 인센티브 신용카드(KB국민) 발급지원, 체크카드 지원, 카드
긴급자금이 필요해서 금융기관을 통해 자금을 융통한 이후 제대로 상환을 하지 못할 경우 빠른 시일내에 변제를 하라는 독촉에 시달리거나 채권사에서 재산을 압류하는 경우가 발생합니다. 신
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무직자 비상금, 24시간 대출 관련글
여기까지 신용점수 500점 대출(KCB, NICE) 상품은 어떤 것이 있나요? (신용등급 8등급 이하 24시간 소액대출)에 대해서 알아보았습니다.